Transfert PER
Transfert PER : changer de contrat sans perdre son épargne
Univers d'UC trop pauvre, performances décevantes, gestion peu transparente : il existe plusieurs bonnes raisons de quitter votre PER actuel. Voici comment transférer votre épargne — y compris depuis un PERP ou un Madelin — sans frottements fiscaux.
Simuler mon économie →Quand transférer son PER ?
Trois signaux d'alerte qui justifient un transfert :
- Univers d'UC restreint : moins de 30 fonds, pas d'ETF, pas de SCPI, pas de fonds ISR.
- Performance nette décevante sur 3 ans, comparée aux meilleurs PER du marché sur le même profil de risque.
- Gestion pilotée peu performante ou allocation incohérente avec votre horizon retraite.
Comment fonctionne le transfert PER → PER
Étape 1 : ouvrir le nouveau PER auprès du nouvel assureur. Étape 2 : signer un mandat de transfert (l'assureur entrant se charge des relations avec l'assureur sortant). Étape 3 : attendre 2 mois max — vos fonds arrivent automatiquement.
Important : le transfert n'est pas un retrait. Aucune fiscalité n'est déclenchée, votre antériorité fiscale est préservée, vos versements déduits restent déduits.
PERP, Madelin, Article 83 → PER
La loi PACTE a généralisé la portabilité. Vous pouvez transférer vers un PER unique :
- PERP (épargne retraite individuelle) → PER individuel
- Madelin (TNS) → PER individuel
- Article 83 (entreprise) → PER collectif ou individuel
- PERCO → PER collectif
- Préfon, COREM, CRH → PER individuel
Avantage majeur : le PER permet une sortie en capital à 100 %, alors que le Madelin et le PERP imposaient une sortie majoritaire en rente viagère.
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Questions fréquentes
Quel est l'impact fiscal d'un transfert PER vers un autre PER ?▼
Aucun. Le transfert n'est pas un retrait : ni IR, ni prélèvements sociaux ne sont déclenchés. Vos versements déduits restent déduits, votre antériorité fiscale est préservée. Le transfert se fait d'assureur à assureur, sans passer par votre compte bancaire.
Peut-on transférer un PERP ou un Madelin vers un PER ?▼
Oui, la loi PACTE a ouvert la portabilité totale entre les anciens contrats (PERP, Madelin, Préfon, Article 83) et les PER nouvelle génération. Le transfert permet de débloquer en capital à la retraite (impossible sur un Madelin classique) et d'utiliser le motif résidence principale.
Combien de temps prend un transfert PER ?▼
Le délai légal maximum est de 2 mois entre la demande complète et l'arrivée des fonds chez le nouvel assureur. En pratique, comptez 4 à 8 semaines selon la réactivité de l'établissement de départ.